恢复解决方案的准备

选择正确的AP方法以实现SR合规性

介绍

全球金融危机令世界震惊。它从市场上抹去了数万亿美元,将金融服务业震撼到了核心,并使贝尔斯登(Bear Stearns)和雷曼兄弟(Lehman Brothers)这样的金融机构达到了崩溃的起点,不足为奇突然间,它引发了恐慌和对新保障和安全的广泛呼吁

这就是为什么近八年后,大型金融机构面对日益繁重且复杂的监管要求的原因,旨在解决诸如SR之类的金融系统法规内的道德风险,旨在确保该国的银行机构脱离具有系统重要性的最大金融机构。机构SIFI到其他较小的金融服务组织,都有适当而可靠的恢复和解决计划

像其他最近的法规一样,SR设置了银行需要克服的各种新障碍,以证明其运营弹性并证明应急计划的可行性。具体而言,它要求在抵押管理付款清算和结算PCS管理信息等领域增加一系列功能系统以及共享和外包服务

实际上,SR提出的指导归结为一件事。他们需要在上述领域中建立报告功能,以便向美联储介绍,并快速,轻松,可靠地访问关键信息以提供报告,其中大部分信息都驻留在其中。代表组织的交易关系的成千上万的合同,义务,机会和负债

为了遵守美联储的法规,这些银行必须能够就这些合同中所包含的细节进行报告并回答有关问题。它们还必须能够针对现有的不同类型协议以及单个协议进行汇总报告。逐个合同的合同他们要回答的问题包括组织中有多少客户,组织中存在哪些不同类型的协议,如何重组以及给定协议中的继承风险可能是什么。

能够快速准确地按需回答这些问题至关重要。美联储有法规中规定的实时季度和年度报告要求

尽管许多公司都拥有内部系统来捕获各种信息,但是他们需要的那些系统通常孤立地分布在业务的不同部分,而且不完整,因为它们开始揭示SR真正意味着其恢复和解决团队的全部含义,很快就会发现他们没有统一的方式来满足所有法规的要求,也无法适应任何新法规或美联储可能实施的现有法规变更

现实情况是,遵守SR是一项非常现实的挑战,并且很容易消耗大量时间和金钱。随着即将到来的7月截止日期的临近以及不遵守法规的影响,赌注可能会更高,因为这些原因以最少的时间资源和业务中断实现合规的途径是目前对于银行机构来说是极为重要的

离线查看

了解SR及其对您的业务的意义

1月,美联储发布了SR,作为SR信件CA信件的补充,即针对大型金融机构的《综合监管框架》,新法规为金融机构在7月之前需要保持的能力提供了具体指导,以确保有效的复苏和解决方案准备

从根本上讲,指南可分为许多高级类别,这意味着您需要能够

  • 管理识别和评估抵押品
  • 了解付款清算和结算PCS活动产生的义务和风险
  • 生成有关其所参与的法人实体的特定数据,并具有适当的控制措施以确保该数据的完整性和可靠性
  • 通过采取必要的安排与供应商进行接触和管理与之相关的风险来维持关键的运营

这些要求具有广泛的意义。例如,7月,SIFI银行将需要能够识别持有交易对手抵押品的法人实体和地理管辖区,并跟踪其客户和交易对手的所有PCS活动

他们还需要能够记录与客户和交易对手的所有净额结算和重新抵押安排,此外,他们还需要提供与法律和服务水平协议有关的各种类型的信息,并保证交叉持有财务承诺和与重要实体的其他交易。要求包括能够识别金融市场公用事业公司Nostro代理商和保管人的风险

那只是冰山一角

还需要注意的是,尽管SR任务中内置的要求清单很长,但它提供的指南并不详尽,并且有意为随着时间的推移进行更新和更改敞开大门

美联储还明确表示,不遵守将可能意味着数百万美元的费用,可能会失去运营控制,从而增加联邦监督力度,并损害公众对银行品牌的认知。

应对SR面临的挑战

符合SR归结为以下几点

  • 了解所有相关合同和法律协议的位置
  • 提取SR所需的相关条款规定条款和数据
  • 实施适当的分析和报告系统以在截止日期之前设计和构建所需的提交

决定如何遵守SR银行时,可以从以下三个选项中进行选择:手动合同审查在内部构建解决方案或从内部实施解决方案经验丰富的软件供应商

手册审查

当需要从大量合同文件中获取合同数据时,一种选择是请法律服务公司手动审查所有合同并将关键条款条款和数据记录到电子表格中人工审查已经使用了多年,以从合同中提取内容

进行人工检查时,人工检查人员正在寻找一组预定的数据。如果新的要求或要求意味着必须提取不同的数据,则必须重新开始该过程。

不幸的是,与人工合同审查相关的负面因素主要包括以下内容

  • 流程假设所有合同均已收集并分类为相关协议
  • 人工审核需要数月至数年才能完成大量合同
  • 人工审核的成本很高,因为审核人员通常必须具有法律背景和培训
  • 手动审阅是主观的,这意味着一个审阅者可以以某种方式解释一个条款,而另一位审阅者则可以不同地理解它
  • 审稿人正在寻找一组预定的“您无法将来证明手动审阅工作”
  • 提取数据后,必须对其进行分析并将其导入到报告工具中,以用于介绍

显然,手动审查曾经是该功能的唯一选择,不再适用于大型投资组合,并且现在可以使用技术以更可靠的及时且经济高效的方式承担数据提取的大部分负担提取数据后,必须对其进行分析,并将其导入报告工具中以进行展示

在室内开发解决方案

一些大型银行将考虑构建自己的解决方案以提取合同数据,特别是如果它们已经拥有内部系统(例如数据库或合同存储库)来帮助满足某些要求,或者已经在大型IT组织中进行了投资,则尤其如此

通过这种方法,我们发现,要与专用系统的速度和准确性相匹配,它需要在机器学习和自然语言处理技术方面花费大量的技能和经验,这些技术和经验非常昂贵,而且往往会以比计划更高的速度消耗资源,并分散精力共享IT资源的其他核心应用程序

最后,本地开发的工具缺乏适应新需求的灵活性,并且常常无法满足原始目标。如果要提取或搜索和报告新术语或规定,则必须进行大量工作来训练系统以准确找到此数据的调优和培训是广泛的,随着时间的推移,我们发现组织逐渐将本地系统迁移到打包系统上

关于SR,在合规期限之前没有足够的时间来构建解决方案

实施打包的解决方案

如前所述,有可用的解决方案可以在网络上发现合同文档并提取可用于SR遵从性的数据集。在大多数情况下,这些解决方案已经过处理多个合同的训练,可以从中识别并提取某些数据集。合同文件还包含分析和报告技术的最新发展,以确保银行充分利用此应用程序的自动化速度和准确性

打包的合同审阅解决方案减少了对所有合同进行全面人工合同审阅的需要,并可以加快流程并降低提取SR报告所需数据的成本。与内部相比,随着时间的推移,购买调音和支持的成本也将更低开发的解决方案此外,合同平台允许组织随着SR法规的变化或新法规要求合同评估而发展

选择正确的合同发现和分析解决方案

在为SR银行实施系统的过程中,必须从合同审查解决方案中寻找某些事项,以最大程度地提高收益,包括

  1. 自动识别和发现各个存储库文件中现有合同的系统共享组织中的网络驱动器和系统。为此,系统必须具有集成的OCR光学字符识别系统,才能将包括不可搜索的PDF文档在内的各种合同格式转换为文档可以理解为确定特定文件是合同还是

大多数合同审查系统不包含合同发现功能

  1. 将所有合同文档合并并复制到集中且安全的存储库中。此时,所有文档现在都按合同文档的类型和可搜索的格式进行了分类,对于用户而言,只要知道所有合同文档的位置以及可以搜索数据并
  2. 系统必须具有基于自动分类快速分类到相关合同的能力,过滤到关键协议非常耗时,因此此过程是引入的关键
  3. 正确的系统现在使用一组特定于行业的预定义提取策略来自动化关键术语的提取和索引编制,因此很容易搜索分类并分析相关的信息。对于SR,其中包括特定的术语,例如当事方名称终止术语默认条款有条件的支持破产和净额举几例现在,用户可以搜索和排序包含某些类型的数据的所有合同,并可以从平台内部查看文档的子集

大多数审核工具的提取术语集有限,并且需要构建其他提取策略和系统培训以实现SR遵从性

  1. 然后,强大的合同发现和分析系统必须提供定制的搜索和术语提取功能,使业务用户可以轻松地查看数千份合同中的各个条款以进行实时分析。此功能可灵活地适应新的要求和要求,并提取特定于需要合同的其他业务功能的数据许多合同审查工具需要训练有素的具有法律背景的分析师或用户才能从合同组合中提取特定的规定或条款
  2. 正确的SR平台还需要强大的报告和数据可视化工具,以找到合同机会和关注领域,并提取全套合同情报以更好地管理业务。然后需要开发报告数据包以开发SR提交并自动执行数据提要,以确保提交及时准确

大多数合同分析解决方案的报告功能有限

  1. 最后,正确的合同发现和分析解决方案必须是一个高效,有效的平台,不仅可以持续进行SR分析,而且还可以进行许多法规和业务功能的分析,其中包括处理所有部门的各种类型的合同,包括客户合同ISDA和CSA以及供应商协议能够从特定的条款中深入比较标准和非标准语言的能力

密封解决方案

在Seal公司,我们在上述七个领域进行了大量投资,以确保我们提供所有必需的功能,以帮助组织完成其SR规划,数据捕获,分析和报告任务,最重要的是,Seal目前正在与SIFI银行一起开展SR项目。我们围绕SR开展的活动已经成功完成,并允许Seal提供关键的见解,从而迅速实现合规

Seal还可以与顶级咨询公司建立深厚的关系,以增加银行的现有资源并确保满足所有监管要求

我们的发现能力是独一无二的,可以确保我们的客户从存储它们的任何位置都能找到他们所有的相关合同。我们还拥有强大的API集,并且在整个企业中都具有很好的可扩展性,因此我们可以使用银行已经投资但目前未使用的系统取代他们

我们通过长期完善和系统培训(包括许多与SR报告直接相关的信息)来提取已在Seal系统中内置的条款和规定。

Seal for SR可以提取的术语样本

  • 派对名称
  • 法人实体
  • 协议类型
  • 准据法
  • 重要日期
  • 术语
  • 产品服务
  • 中介人
  • 派对对手
  • 修订参考
  • 默认条款
  • 终止条款
  • 净额结算
  • 有条件的情况
  • 信贷支持
  • 破产
  • 纠纷

我们将机器学习和自然语言处理技术相结合,意味着我们可以以最快的速度和准确性处理成千上万的大量合同。我们平台还内置了一些功能,包括比较标准和非标准条款的能力。获得专利并在市场上独树一帜

我们已将行业领先的Sisense报告和数据可视化平台集成到Seal中,因此我们的客户拥有强大的系统来促进其SR提交

最终,我们设计了平台,以快速实现价值。我们的系统可以在几周内启动并运行,并将发现和审核组织合同组合的时间从数月和数年缩短到数周,从而使他们能够大量时间满足SR报告要求

最后但并非最不重要的一点是,银行希望找到一种可以利用已经完成的合同管理工作的解决方案。好的解决方案将建立在现有的任何系统和见解之上,而不是抛弃它们并迫使他们重新开始。

前进的道路

SR是一项需要立即引起注意的复杂法规。迄今为止,要满足法规要求,需要克服的最大障碍之一就是能够快速,轻松地访问当前存在于整个组织和组织之间的合同中的高度特定的信息。创建有关该数据的综合报告以实现合规性

当组织考虑手工审查和报告的成本和时间或构建内部解决方案的复杂性时,寻找分类为相关文件的合同并获得关键的必要条款的第一步是一个巨大的挑战。应对这些挑战的正确策略成为关键选择

为了满足SR银行规定的一系列合同义务,需要选择合适的技术合作伙伴,他应具有强大的解决方案经验和合同审查方面的专业知识,并且还可以利用与众多第一级咨询公司的深厚关系来深度领域项目管理和指导,以帮助指导组织完成整个过程

当涉及到通过SR导航时,最好的选择是找到一种解决方案,该解决方案可以帮助您实现合规性,并且还可以通过许多其他方式改善您的业务运营和决策,Seal Software在这里解决与SR相关的挑战以及许多其他问题。的其他法规要求让Seal软件成为您的合同法规平台,以在整个组织内推动高价值七月要求合规,银行现在正在采取步骤实现其目标